Conheça as vantagens, benefícios, opções, coberturas, comparações e preços dos Seguros de Vida Empresariais. E faça uma simulação!

Você conhece todas as funções e opções dos Seguros de Vida?

O Seguro de Vida é conhecido por muitas pessoas, porém é incompreendido pela maioria, que o associam apenas a morte e desconhecem as opções de proteção em vida!

Ao contratar, utilizamos o Seguro de Vida todos os dias devido a tranquilidade gerada!

 

Seguros de Vida

 

O Seguro de Vida Empresarial proporciona bem-estar coletivo, pois funcionários e suas famílias sabem que estão protegidos caso ocorra algum evento inesperado.

Imprevistos podem ocorrer, a vida traz uma série de riscos como acidentes e doenças. O amparo financeiro deste seguro permite a família se restabelecer em caso de problemas que a vida venha a impor.

O Seguro de Vida é classificado pela Susep (Superintendência de Seguros Privados) como Seguro de Pessoas por Cobertura de Risco.

Vantagens e benefícios do Seguro de Vida

VantagemProteção individual e familiar;
VantagemTranquilidade e bem-estar;
VantagemPouca burocracia;
VantagemPrazo de recebimento definido (até 30 dias);
VantagemSem impostos e custos adicionais;
VantagemMelhora a política de benefícios da sua empresa.

 

Confira maiores detalhes sobre Seguro de Vida

Benefícios do Seguro de Vida

Necessidades atendidas pelo Seguro de Vida

Fases da vida para ter Seguro de Vida

Seguro de Vida é investimento?

Planejamento financeiro com Seguro de Vida

Seguro de Vida vs. herança

Seguro de Vida Empresarial

Seguro de Vida em Grupo para Acordos Coletivos

Preço do Seguro de Vida

Simulação de Seguro de Vida

Seguro de Vida individual complementar

Seguro de Vida resgatável

Contratar o Seguro de Vida

Conclusão

 

Benefícios do Seguro de Vida

 

Benefícios do Seguro de Vida

 

Embora algumas pessoas evitem falar sobre o assunto e associem o produto a apenas uma das características (a morte), o Seguro de Vida é um benefício cada vez mais contratado.

Devido a flexibilidade de opções, o Seguro de Vida permite atender clientes de diversos perfis e em variadas situações durante a vida.

Inúmeras ocorrências podem ser cobertas pelo Seguro de Vida, tanto para provento do próprio segurado, como de sua família e empresa.

Proventos ao próprio Segurado

  • Invalidez por acidente (total ou parcial);
  • Invalidez por doença;
  • Diagnóstico de doenças graves;
  • Diárias de trabalho por incapacidade temporária causada por acidente (DIT);
  • Diárias de trabalho por internação hospitalar (DIH);
  • Perda de renda (rescisão trabalhista);
  • Benefício de desconto em farmácias, entre outros.

Proventos para Familiares ou para demais beneficiários por

  • Morte natural ou acidental;
  • Assistência funeral;
  • Assistência alimentar (cesta básica mensal).

Provento à sua Empresa para

  • Pagamento de despesas com rescisão de trabalho e nova contratação.

Através das coberturas adicionais é possível ampliar a proteção em diversas combinações e personalizar a melhor proteção para sua empresa e funcionários.

Neste momento é importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para as necessidades da sua empresa.

 

Necessidades atendidas pelo Seguro de Vida

 

Necessidades atendidas pelo Seguro de Vida

 

A cobertura básica do Seguro de Vida no caso de falecimento do segurado atende diversas necessidades de curto, médio e até longo prazo:

Despesas imediatas: gastos funerários, inventário, honorários advocatícios, impostos;

Despesas contínuas: aluguel, condomínio, água, luz, gás, telefone, alimentação, transporte, empregados;

Despesas futuras: formação educacional de filhos/enteados, dívidas ou financiamentos familiares, excluído imobiliário.

Na contratação de Seguro de Vida Empresarial (grupo), algumas seguradoras oferecem opção de cobertura adicional para despesas com rescisão contratual, opção que pode ajudar a empresa para que não tenha impacto financeiro quando ocorrer o sinistro.

As seguradoras tem o prazo de até 30 dias para pagar indenização ao beneficiário do Seguro de Vida, contados a partir documentação completa entregue. Um processo extremamente mais veloz do que o inventário e que ajudará no restabelecimento familiar ou dos demais beneficiários.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Fases da vida para ter Seguro de Vida

 

Fases da vida para ter Seguro de Vida

 

Todos os momentos da vida são passíveis de ter o Seguro de Vida.

Embora seja valorizado principalmente pelo responsável familiar, o Seguro de Vida garante proteção e benefícios para pessoas em diferentes fases da vida:

Jovem: evita perder independência em caso de invalidez ou doença grave e deixar de aproveitar a vida de forma despreocupada;

Casado: oferece proteção para si e para família, assegura manutenção do padrão de vida para se restabelecer;

Melhor idade: permite melhor aproveitamento da vida conforme coberturas adicionais e proporciona os recursos necessários para a sucessão dos bens e direitos entre os herdeiros, pois é livre do inventário e a indenização é paga em até 30 dias.

A tranquilidade e proteção que o Seguro de Vida oferece permite que as pessoas desfrutem melhor todas as fases da vida.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para as necessidades da sua empresa.

 

Seguro de Vida é investimento?

Seguro de Vida é Investimento?

 

A associação de Seguro de Vida com investimento é comum, afinal estamos tratando de recursos financeiros, ou seja, dinheiro.

Porém, não se engane, Seguro de Vida não é investimento!

Seguro: supre a necessidade de suportar uma perda indesejada, por isso o valor recebido pelo segurado é chamado de indenização, que é isenta de impostos. O risco é transferido para seguradora.

Investimento: tem como objetivo obter lucro, concretizado pelos juros recebidos, e está sujeito a tributação pelo rendimento auferido. O risco é do investidor.

Desta forma, não considere seguro como investimento; seguro é proteção para recuperar perdas, reconstruir e restabelecer a vida de pessoas.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

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Planejamento financeiro com Seguro de Vida

 

Planejamento Financeiro com Seguro de Vida

 

O planejamento financeiro organiza suas finanças com o propósito de definir objetivos para realizar sonhos, afinal, é melhor não deixar o destino ao acaso.

Alguns objetivos levam tempo para serem concretizados, período em que podem ocorrer fatos indesejados (acidente ou doença grave, por exemplo), pois a vida é frágil.

Através de coberturas adicionais no Seguro de Vida, é possível atender gastos emergenciais e manter a padrão de vida. Desta forma, essas coberturas permitem não comprometer a reserva de emergência da família, garantindo a manutenção do seu projeto de vida.

Para um completo planejamento financeiro é necessário considerar contratempos e obstáculos, e o Seguro de Vida pode ajudar muito nestes momentos difíceis!

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Seguro de Vida vs. herança

 

Seguro de Vida X Herança

 

É comum a associação de Seguro de Vida com herança, afinal, ambos geram proventos financeiros após a morte, porém, as semelhanças logo se encerram.

O Seguro de Vida tem objetivo indenizatório causado por evento inesperado, ou seja, compensar pela perda da pessoa, e serve para restabelecer as necessidades e condições financeiras.

A herança é o direito aos herdeiros legais ao patrimônio da pessoa que falece, isto é, a distribuição dos bens materiais acumulados em vida.

Logo, conforme Art. 794 do Código Civil, o Seguro de Vida ou acidentes pessoais não é considerado como herança.

Veja no quadro abaixo as principais diferenças entre o Seguro de Vida e a herança:

 

Seguro de Vida Herança
Objetivo Indenização pela perda Distribuição de Patrimônio, direitos e obrigações
Favorecido Beneficiário de livre escolha pelo próprio segurado Herdeiros legais: cônjuge, filhos, netos, pais
Cobertura Estabelecida na contratação Limitado ao patrimônio total
Dívidas Não sofre interferência Debitadas do patrimônio
Processo Abertura de sinistro na seguradora Inventário, assessoria de advogado
Prazo Em até 30 dias com documentação completa Indeterminado. Pode levar meses ou anos em caso de divergência entre herdeiros
Impostos Livre de impostos na indenização ITCMD (4% em SP) e sujeito a Imposto de Renda aos herdeiros
Custos Livre de custos na indenização Taxas de cartório e custas com advogado
www.beneficiosrh.com.br

 

Como você pode observar no quadro acima, há muitas diferenças entre o Seguro de Vida e a herança, o que os tornam complementares.

Em resumo, o Seguro de Vida oferece

VantagemProteção individual e familiar;
VantagemTranquilidade e bem-estar;
VantagemPouca burocracia;
VantagemPrazo de recebimento definido (até 30 dias);
VantagemSem impostos e custos adicionais;
VantagemMelhora a política de benefícios da sua empresa.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Seguro de Vida Empresarial

 

Seguro de Vida Empresarial

 

O Seguro de Vida Empresarial é um benefício para organizações que se preocupam com a tranquilidade e o bem-estar de seus funcionários, que desfrutarão de algumas garantias ao fazer parte da empresa.

As empresas que cuidam de seus funcionários e oferecem bons benefícios acabam obtendo destaque no mercado. A inovação e os resultados são realizados por pessoas — e as empresas preocupadas o bem-estar de seu pessoal conseguem reter talentos e melhorar a competitividade.

O Seguro de Vida Empresarial resguarda funcionários e familiares ao garantir a sua tranquilidade e segurança financeira.

Ao ser incorporado na política de benefícios da empresa, o Seguro de Vida em Grupo deve ser oferecido a todos os profissionais, sem qualquer distinção, sendo pertinente informar ao colaborador em sua admissão sobre todas as regras, normas e condições.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Seguro de Vida em Grupo para Acordos Coletivos

Seguro de Vida em Grupo para Acordos Coletivos

 

Para atender os acordos coletivos firmados com os sindicatos de categorias, foi criado o Seguro de Vida em Grupo por Ramos de Atividade, produto adaptado com as exigências mínimas da entidade de classe.

Com este tipo de seguro, a sua empresa atenderá a legislação vigente, evita problemas trabalhistas e sindicais e irá agregar benefício aos funcionários.

Principais categorias:

  • Seguro de Vida Empresarial para Bar e Restaurante;
  • Seguro de Vida Empresarial para Comércio;
  • Seguro de Vida Empresarial para Condomínio Comercial e Residencial;
  • Seguro de Vida Empresarial para Construtora;
  • Seguro de Vida Empresarial para Escola Particular;
  • Seguro de Vida Empresarial para Escritório de Contabilidade;
  • Seguro de Vida Empresarial para Empresa de Terceirização de Mão de Obra;
  • Seguro de Vida Empresarial para Indústria;
  • Seguro de Vida Empresarial para Posto de Combustível; entre outras categorias.

Este produto costuma ter melhores preços, pois é formatado para atender as exigências mínimas da categoria e concentrar empresas com mesmo perfil.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Preço do Seguro de Vida

 

Preço do Seguro de Vida

 

O Seguro de Vida é um dos produtos mais acessíveis do mercado.

No Brasil ainda existe forte zelo por proteção de bens materiais, porém com tendência de mudança. Conforme nota da Folha de São Paulo, em 2017 houve maior prêmio de seguros de proteção pessoal do que de automóveis. Ou seja, as pessoas passaram a gastar mais com esse tipo de seguro para pessoas.

Proporcionalmente, o preço do Seguro de Vida é muito menor ao de veículos, vamos comparar:

 

Comparativo Seguro Automóvel Seguro de Vida
Capital Protegido R$ 50.000,00 R$ 50.000,00
Valor médio do seguro* (ano) R$ 1.750,00 R$ 600,00
Valor médio do seguro (dia) R$ 4,79 R$ 1,64
Proporção de Custo 3,5% 1,2%
www.beneficiosrh.com.br
* Estes valores foram obtidos por pesquisa de mercado realizada em setembro de 2018 na cidade de São Paulo. Em seguida, os números foram arredondados para facilitar a comparação. Ambos os produtos sofrem variação de preço de acordo com o perfil do cliente e coberturas contratadas.

Importante reforçar que uma vida tem valor imensurável, sendo o único tipo de seguro que é possível contratar mais de uma apólice.

O cálculo de preço é realizado pela análise atuarial, que são estudos técnicos de matemática financeira, probabilidade e estatística. É uma avaliação complexa realizada por cada seguradora.

Embora não seja possível prever o preço exato do Seguro de Vida, pois cada seguradora adota critérios próprios de avaliação e aceitação de risco, alguns parâmetros determinam o preço. São eles:

  • Porte da empresa;
  • Ramo de atividade;
  • Valor/Capital segurado;
  • Faixa etária das pessoas;
  • Adesão facultativa ou compulsória;
  • Cobertura por Múltiplo Salarial, Valor Geral Único;
  • Coberturas adicionais;
  • Interesse de risco pela seguradora.

Como podemos observar, o preço do Seguro de Vida é acessível, sendo necessário verificar o perfil e necessidades de proteção.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Simulação de Seguro de Vida

 

Simulação de Seguro de Vida

 

Para tornar tangível o benefício Seguro de Vida, realizamos uma breve simulação para proteção individual, com valor segurado de R$50.000,00 e projeção de 30 anos, tempo razoável para ocorrer algum evento indesejado.

Lembrando que acidentes podem ocorrer a qualquer instante (em um mês, por exemplo), mas utilizamos prazo de 30 anos apenas para aumentar a probabilidade de ocorrer o evento. Segue simulação abaixo:

Premissas

  • Capital segurado: R$50.000,00;
  • Valor mensal: R$18,50;
  • Prazo/Tempo: 30 anos;
  • Correção monetária: juro real líquido de 5% ao ano.

 

Simulação de Seguro de Vida

 

Volume
Prêmio (mensalidade) R$ 18,50
Prêmio (dia) R$ 0,61
Prêmio (ano) R$ 222,00
Período 30 anos
Prêmio Total (A)
R$ 6.660,00
Correção monetária (B)
R$ 8.505,36
Acumulado (A+B)
R$ 15.165,36
Capital Segurado R$ 50.000,00
www.beneficiosrh.com.br

 

Nesta simulação, o segurado terá uma despesa total de R$ 15.165,36 durante 30 anos, porém a qualquer momento, caso ocorra algum evento coberto, haverá indenização de até R$ 50.000,00.

O que explica e torna viável a contratação do Seguro de Vida pelo preço incrivelmente acessível é o princípio do mutualismo, onde forma-se o grupo de pessoas com determinado risco, todos do grupo pagam um valor (prêmio) para cobrir eventuais perdas de alguns, e este risco é gerenciado pela seguradora.

Como o Seguro de Vida é personalizado conforme perfil, a única forma de determinar o preço efetivo é simular individualmente.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Seguro de Vida Individual Complementar

 

Seguro de Vida Individual Complementar

 

O Seguro de Vida Empresarial é adequado para atender as intenções coletivas da empresa, que avalia as necessidades gerais dos funcionários, ou exigências legais de acordos coletivos com sindicato da categoria.

Ocorre que muitas vezes as coberturas contratadas pela empresa são insuficientes para necessidade do colaborador ou de sua família. Afinal, cada pessoa tem um padrão de vida, despesas, obrigações e estrutura familiar.

Ao contrário de outras modalidades de seguros, em Seguro de Pessoas é possível contratar mais de uma apólice, assim, qualquer colaborador pode complementar cobertura caso os valores de um seguro seja insuficiente.

Há duas formas para avaliar se o funcionário necessita de plano individual como complementação:

Valor Cobertura: realizar um levantamento dos seus gastos mensais e projeção para o mínimo de dois anos. Por exemplo, uma família com gastos mensais de R$ 5 mil, precisa de cobertura mínima de R$ 120 mil para suprir suas necessidades por 24 meses. Os cálculos podem ser aprofundados conforme dimensão da proteção;

Eventos cobertos: levantar coberturas oferecidas pelo plano corporativo e comparar se existe alguma proteção desejada oferecida pelo mercado.

Os volumes de cobertura e coberturas adicionais são sempre personalizados.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Seguro de Vida Resgatável

Uma modalidade que vem crescendo é o Seguro de Vida Resgatável, contratado individualmente por empreendedores, diretores ou gerentes.

Você sabe como funciona?

Uma das grandes resistências das pessoas ao falar de Seguro de Vida é porque trata-se de um serviço intangível e acredita-se que será apenas utilizado por terceiros (familiares).

No entanto, o serviço protege e pode ser utilizado em vida se necessário, como em casos de acidentes ou doenças, caso sejam contratadas coberturas adicionais.

Para aumentar a aceitação deste seguro, algumas companhias oferecem também o Seguro de Vida Resgatável, produto que permite ao segurado receber de volta parte dos valores pagos.

Parece incrível, certo? Sim, porém, é preciso atenção antes da contratação.

Qual o segredo para tornar possível o resgate dos pagamentos?

Há uma segregação dos valores pagos pelo segurado, formando reservas diferentes: a primeira reserva é para risco (morte, invalidez ou doenças), e a segunda reserva para sobrevivência (renda ou resgate).

Cada reserva acumula um montante próprio para cálculo das coberturas e conforme suas finalidades: risco ou sobrevivência. Desta forma, está contratando um produto híbrido de Seguro de Vida, risco e previdência.

É importante destacar que normalmente os primeiros meses são apenas para reserva de risco; a reserva de sobrevivência começa a ser formada após dois anos da contratação. Nesta situação, nenhum valor estará disponível para resgate até formação da segunda reserva.

Quem adquire este tipo de seguro precisa conhecer todas essas características antes da contratação. Poderá por exemplo existir carência e resgate de valor inferior ao efetivamente pago, devido a existência de duas reservas financeiras.

Vale a pena o Seguro de Vida Resgatável?

Depende muito da necessidade individual.

Se o objetivo for apenas proteção, o produto é questionável, pois estará pagando também pelo risco de sobrevivência, ou seja, mais do que precisa.

É importante ter o auxílio de um especialista para avaliar e escolher melhor.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Contratar o Seguro de Vida

 

Contratar o Seguro de Vida

 

Após analisar as suas necessidades e conhecer as características gerais do Seguro de Vida, chegou o momento de decidir sobre a contratação.

O corretor de seguros é o profissional qualificado para ajudar e orientar sobre Seguros de Vida, consulte-nos para verificar opções, contribuir na avaliação e esclarecer dúvidas.

A contratação requer muita atenção para que todas as coberturas e montantes pretendidos sejam incluídos, e também não existam coberturas desnecessárias.

No mercado existem diversas opções e coberturas adicionais, que permitem personalizar o Seguro de Vida conforme sua real necessidade e interesses.

Recomenda-se sempre ler as condições gerais do seguro antes da contratação; nela constam todos os eventos cobertos e riscos excluídos, além das demais condições.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para a necessidade da sua empresa.

 

Condições para Contratar Seguro de Vida Empresarial

 

Condições para Contratar Seguro de Vida Empresarial

 

Habitualmente não é exigida carência para contratar o Seguro de Vida Coletivo. A única exceção é para suicídio (dois anos).

Para análise da proposta de seguro e risco, cada seguradora adota critérios próprios, como o tamanho e o segmento da empresa. A seguradora pode ainda solicitar preenchimento de questionário chamado Declaração Pessoal de Saúde (DPS), requisitar exames complementares ou laudos médicos para uma análise mais apurada, sob uma perspectiva médica, para aceitar ou não a contratação.

Segue abaixo quem pode estar no Seguro de Vida em Grupo Empresarial:

  • Sócios e diretores;
  • Funcionários CLT;
  • Cônjuge e filhos (mediante cobertura adicional);
  • Estagiários.

O pagamento do Seguro de Vida em Grupo empresarial pode ser:

  1. Contributário: quando o funcionário custeia o seguro;
  2. Não contributário: quando a empresa custeia o seguro;
  3. Parcialmente contributário: quando o custeio é partilhado entre funcionário e empresa.

A partir da entrega da documentação completa, a seguradora tem o prazo de até 15 dias para recusar ou aceitar o seguro. Caso não haja manifestação pela seguradora em contrário, a aceitação se dará automaticamente.

O Seguro de Vida normalmente tem vigência de um ano, mas pode ser contratado por maior tempo. As datas de início e término são especificadas no contrato, que pode ser renovado automaticamente no primeiro ano.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Conclusão

O Seguro de Vida é bastante acessível e personalizável; desta forma é muito importante a participação de um profissional qualificado no processo de contratação, que irá auxiliar a sua empresa a identificar as necessidades reais e a escolher o melhor produto para sua empresa.

Consulte nossos especialistas em benefícios para verificar os melhores Seguros de Vida para necessidade da sua empresa.

 

Precisando de ajuda com Seguro de Vida da sua empresa?

Consulte nossos especialistas para fazer melhores escolhas de benefícios.

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